Paiements B2B et cartes bancaires : comment convaincre les fournisseurs européens ?

La dernière fois que vous avez procédé au règlement d’un fournisseur en Europe, avez-vous eu recours à un virement bancaire électronique ? Si tel est le cas, poursuivez votre lecture ! Dans la plupart des pays européens, le programme SEPA¹ est de loin la méthode la plus utilisée pour régler les fournisseurs. Selon des estimations, près de 99 % de l’ensemble des paiements B2B effectués dans la zone euro s’appuient sur des virements SEPA. Lancé en 2008, ce type de virement bancaire est rapidement devenu populaire en tant que méthode de paiement rapide et économique, si ce n’est la plus rapide et la plus économique.

Faisons un bond dans l’avenir. Les paiements rapides et économiques sont devenus un enjeu stratégique au sein d’un écosystème transformé par la digitalisation. Les responsables Finance d’aujourd’hui ont besoin d’aller au-delà d’une simple garantie de paiement dans les délais. Ils se doivent d’assurer la santé financière de leur entreprise à l’avenir. 

Quelle est la différence entre paiements B2B par carte bancaire et virements ?

Votre stratégie de paiement actuelle :

• utilise-t-elle vos liquidités de la manière la plus efficace possible au sein d’un environnement où prédominent de faibles taux d’intérêt ?
• vient-elle en appui des liquidités de vos fournisseurs sans impact sur votre propre trésorerie ? 
• encourage-t-elle la mise en œuvre de pratiques de travail plus efficaces au sein de processus tels que les paiements et le rapprochement ?
• réduit-elle et élimine-t-elle le risque de fraude au paiement à mesure qu’un nombre toujours plus important de collaborateurs travaillent à distance ? 
• évite-t-elle les dépenses non approuvées auprès de vos fournisseurs ponctuels ?
   

Si vous répondez de manière positive à l’ensemble de ces questions en réglant vos fournisseurs par carte bancaire, félicitations ! Vous avez une longueur d’avance, notamment dans la région DACH. Nombre de responsables Finance se rendent progressivement compte que les paiements B2B par carte bancaire offrent l’ensemble de ces mêmes avantages. Je parie toutefois que, dans leur vie personnelle, ces responsables dont vous faites partie considèrent les paiements par carte bancaire incroyablement pratiques, en termes de gestion financière ou d’expérience utilisateur.

En développant ses activités auprès de fournisseurs utilisant les paiements par carte bancaire, votre entreprise tire parti de la facilité dont les acheteurs sont habitués à bénéficier dans leur vie privée, ainsi que de davantage de visibilité et de contrôle sur ses dépenses pré-approuvées. La question est donc la suivante : « Comment démontrer à mes fournisseurs que cette expérience B2C fonctionne tout aussi bien pour la gestion des achats ? ». 

Pourquoi mes fournisseurs européens n’accepteraient-ils pas les paiements B2B par carte bancaire ?

Pour bénéficier de tous les avantages que les paiements par carte bancaire peuvent offrir, vos fournisseurs doivent accepter cette méthode de paiement. Ils sont toutefois peu à le faire. L’une des raisons principales ? Les commissions d’interchange. Tous les paiements par carte, qu’il s’agisse d’une carte physique ou virtuelle, sont soumis à des commissions d’interchange que les fournisseurs doivent prendre à leur charge. Auxquels s’ajoutent par ailleurs des frais d’évaluation (définis en point de base en fonction du montant de la transaction) et des frais de traitement (montant fixe). Certaines cartes corporate s’accompagnent également de frais de réseau.  

Vous vous dites probablement que ce n’est pas le bon moment, mais il s’agit d’une fantastique occasion pour vous, acheteur, d’améliorer vos échanges avec vos fournisseurs.  

Comment convaincre vos fournisseurs d’accepter les paiements B2B par carte bancaire ?

Lorsque vous abordez le sujet avec vos fournisseurs, augmentez vos chances de réussite en allant au-delà de simples chiffres pour en démontrer les avantages qu’ils offrent. Les fournisseurs sont légitimement préoccupés par l’efficacité, le risque et la sécurité, mais cette méthode de paiement leur apporte des réponses à tous les niveaux, tout en offrant de la valeur aux acheteurs et aux fournisseurs. 

Des résultats financiers améliorés grâce aux paiements B2B par carte bancaire

Un grand nombre de fournisseurs européens hésitent en toute légitimité à franchir le pas en raison des coûts associés. Expliquez-leur alors que les coûts (interchange et traitement) peuvent être facilement contrebalancés par la réduction de leur délai de recouvrement (DSO) de 47 jours à seulement 2 ou 3 jours en Europe. Pour atteindre le même résultat avec des virements bancaires traditionnels, les fournisseurs seraient dans l’obligation de proposer un escompte pour paiement anticipé d’environ 5 à 8 %, les acheteurs attendant habituellement la dernière minute pour procéder aux paiements afin de préserver leur trésorerie. Les paiements B2B par carte bancaire peuvent également permettre de réduire les frais en tirant parti de données de niveaux 2 et 3.

Efficacité et croissance grâce aux paiements 2B2 par carte bancaire

Il se peut que les fournisseurs ne soient pas conscients de tous les avantages opérationnels qu’offrent les paiements B2B par carte bancaire. Le rapprochement est par exemple beaucoup plus rationalisé, soit une approche gagnant-gagnant facile à mettre en place. Chaque article facturé peut ainsi être rapproché de manière facile et automatique, ce qui évite de s’appuyer sur des informations erronées comme cela peut être le cas pour les virements bancaires. Les litiges peuvent être résolus beaucoup plus rapidement, pour une expérience client optimisée. Il s’agit aujourd’hui d’un KPI stratégique pour les fournisseurs. La relation acheteur/fournisseur n’a jamais été aussi importante pour gérer la concurrence au sein des marchés internationaux ainsi que les perturbations fréquentes et soutenues.

Lorsqu’ils acceptent les paiements B2B par carte bancaire, les fournisseurs ouvrent la voie à la croissance de leurs activités. Les cartes bancaires sont extrêmement simples à utiliser pour les utilisateurs. Dès qu’un fournisseur choisit de faciliter les transactions, les acheteurs auront tendance à faire davantage appel à lui.

Des risques atténués grâce aux paiements B2B par carte bancaire

Lorsqu’ils acceptent les paiements par carte bancaire, les fournisseurs seront mieux positionnés pour gérer le risque. Aucune information bancaire n’est transmise au cours de ces transactions, ce qui réduit le risque de fraude au paiement. Tout aussi important, le risque de défaut de paiement repose entièrement sur l’émetteur de la carte bancaire.

Après une longue période de lent changement, les paiements B2B par carte bancaire évoluent rapidement. Et à l’avenir ? N’hésitez pas à consulter notre prochain article sur les cartes virtuelles, un complément des plus intéressants pour les cartes bancaires physiques. Nous étudierons comment les cartes virtuelles aident les entreprises à mener à bien leur transformation financière.

Sources:

¹ SEPA Credit Transfer, European Payments Council AISBL, 2022.