Le coût de l’inaction : votre entreprise est-elle prête à subir la faillite d’une banque ?

Cela a récemment fait la une des journaux, la faillite de plusieurs banques, certaines se voulant pourtant des institutions financières bien établies, peut avoir des répercussions désastreuses sur les entreprises qui n’y sont pas préparées. La volatilité au niveau macro, alimentée par la hausse des taux d’intérêt et l’inflation, met actuellement au jour les vulnérabilités du système bancaire. Suite à cette récente banqueroute, de nombreuses entreprises, en particulier les sociétés financées par capital-risque, ont commencé à s’inquiéter de la sécurité de leurs dépôts supérieurs au seuil de protection de 250 000 dollars défini par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Les entreprises ayant par ailleurs besoin de liquidités pour financer leurs opérations quotidiennes ont compris le danger et ont ainsi commencé à retirer leurs fonds. La banque n’a bien sûr pas pu tenir le rythme.

Cette « bank run », ou panique bancaire, révèle à quel point les PME étaient tout sauf préparées à cette situation. Plusieurs entreprises, de petite ou de grande taille, se sont ainsi trouvées dans l’incapacité de payer leurs collaborateurs et de régler leurs factures. Véritable onde de choc pour les directions financières, les contrôleurs, les responsables de la trésorerie et les gestionnaires des liquidités, cette récente faillite ne semble être que les prémices d’autres effondrements du même ordre. Tandis que les organismes de réglementation s’efforcent de stabiliser le secteur, il est à présent l’heure pour les responsables financiers de s’assurer que leur entreprise est bien préparée. 

Quelles problématiques les faillites bancaires révèlent-elles ?

1. Le manque de diversification accroît les risques 

 Les impacts de la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation ont levé le voile sur de nouveaux risques au sein de l’intégralité du système bancaire. S’ils ne diversifient pas leurs partenaires bancaires, les responsables de la trésorerie et les gestionnaires des liquidités exposent leur entreprise à des risques d’accès aux liquidités, notamment une concentration de cash dépassant le seuil de garantie de la banque en question. Par exemple, une entreprise qui ne dispose que d’un partenaire bancaire peut mettre en péril la continuité de ses activités si ce dernier fait faillite. En outre, l’absence d’une politique d’investissement ajustée au jour le jour donne lieu à davantage de risques si l’entreprise ne répartit pas ses liquidités quotidiennement disponibles au sein de plusieurs banques ou investissements. Dépendre d’une seule banque, voire d’un petit nombre segmenté de fournisseurs et partenaires, laisse en fin de compte l’entreprise vulnérable à de nouvelles menaces externes si l’une d’entre elles échoue. Ce manque de diversification et l’absence de planification d’urgence peuvent se révéler préjudiciables dans des secteurs où le cashflow disponible est au cœur des opérations. 

2. Les processus manuels et silos empêchent les entreprises de réagir de manière rapide et efficace

Le recours à des processus manuels, plus lents et plus propices aux erreurs, entrave la capacité des entreprises à disposer d’une visibilité en temps réel. Les responsables de la trésorerie et les gestionnaires des liquidités qui ne s’appuient pas sur des informations à jour naviguent à vue, sans connaître leur exposition par banque, le nombre de comptes opérationnels dont ils disposent, le montant des liquidités sur chaque compte et les mesures à mettre en œuvre pour assurer la garantie de leurs dépôts. Ils ne sont pas en mesure de rapidement transférer leurs fonds, ouvrir ou clôturer des comptes bancaires, quantifier les risques réels et suspendre les paiements. Sans un système connecté, les équipes Finance, Trésorerie, Comptabilité fournisseurs et Achats ne peuvent pas non plus mettre en œuvre des décisions concernant une interruption ou une redirection des paiements.

Comment votre entreprise peut-elle atténuer ces risques ?

Pour atténuer ces risques de manière proactive, une technologie qui fournit une visibilité et un contrôle complets au sein d’un système connecté, associée à un programme de gestion de la trésorerie et des liquidités, est essentielle. Un programme de gestion de la trésorerie inclut typiquement au moins deux partenaires bancaires et permet de visualiser en temps réel les liquidités confiées à chaque banque et présentes sur chaque compte bancaire afin d’apporter des modifications à tout moment. 

Dans ce contexte d’agitation bancaire et d’environnement macroéconomique incertain, Coupa et ses équipes encouragent fortement les entreprises à considérer le déploiement d’une solution de gestion de la trésorerie afin de diversifier leurs liquidités, de disposer d’une visibilité complète et de surveiller de manière proactive les risques à grande échelle. La solution Treasury Management de Coupa élimine l’administration manuelle et donne les moyens aux entreprises de connaître leur positionnement financier et leurs expositions aux risques bancaires en temps réel à travers l’ensemble de leurs banques, comptes bancaires, entités et devises, le tout au même endroit, sans avoir à se connecter au portail de chaque banque. Elle facilite également les projections et atténue les risques liés aux liquidités grâce à un suivi et des alertes automatisés qui reflètent vos limites bancaires, seuils prédéfinis et politiques. 

Transferts de fonds, ouverture et fermeture de comptes bancaires, suspension de paiements planifiés ou sortants : avec Coupa Pay, vous disposez d’une visibilité immédiate sur les dépenses engagées et les paiements en cours. Vous avez ensuite les moyens d’optimiser vos performances financières en allongeant votre délai de paiement moyen des factures (DPO) grâce à des cartes virtuelles et/ou des conditions de paiement plus favorables, et de réduire vos coûts d’emprunt. 

Pour atteindre ces objectifs, les entreprises doivent s’appuyer sur une plateforme unifiée qui fait le lien entre acheteurs, fournisseurs et banques. La plateforme Business Spend Management (BSM) de Coupa répond à tous ces besoins et met à disposition une seule et unique source de confiance pour les services Finance, Trésorerie, Comptabilité fournisseurs, Achats et IT. Ses fonctionnalités vont bien au-delà de la gestion de simples transactions et donnent naissance à un processus transparent de bout en bout, du sourcing au règlement. Grâce à une visibilité, des outils d’analyse et une mobilité en temps réel, l’entreprise est en mesure d’actionner rapidement des leviers pour s’adapter à la volatilité, atténuer de manière proactive les risques externes et garantir un positionnement financier optimal. 

Avec cette récente faillite de banques, nos clients y sont parvenus. Ils ont pu rapidement évaluer et gérer leur exposition bancaire en temps réel, changer de banques, actualiser leurs consignes de paiement et garantir la sécurité de leurs liquidités :
 

« Dès que la faillite de la banque a été annoncée, la plateforme Coupa nous a permis d’identifier toutes les étapes dont nous avons besoin pour optimiser nos paiements sortants dans Coupa Pay. Résultat : nous avons été en mesure de prendre un tournant critique très rapidement sans perturber nos processus P2P. » — témoigne David Hose, directeur des systèmes financiers chez Bowery Farming et client Coupa.

En tant qu’ancien consultant en trésorerie ayant accompagné certaines des plus importantes banques d’investissement au monde, je ne pouvais imaginer qu’un directeur financier, un responsable de la trésorerie ou un gestionnaire des liquidités puisse ne pas adhérer aux principes élémentaires mentionnés ci-dessus, ni qu’il puisse gérer la volatilité de la conjoncture actuelle sans disposer d’un système dédié à la gestion de la trésorerie.